昆明住宅抵押贷款-昆明商品房抵押贷款

昆明住宅抵押贷款是一种银行向借款人提供的贷款方式，主要用于满足借款人购买、翻修或改善住宅的资金需求。以下是关于昆明住宅抵押贷款的详细解释：

一、定义

住宅抵押贷款是银行为保证贷款的安全，通过一定的契约合同，将借款人的住宅（包括其他房地产、有价证券等）作为抵押物，向其提供的一种贷款。如果借款人不能按期偿还贷款本金和利息，银行有权依法处分抵押物，并优先受偿。

二、特点

安全性：由于有抵押物作为担保，银行在贷款过程中能够降低风险，确保资金安全。

流动性：住宅抵押贷款在二级市场上具有较高的流通性，方便银行进行资金的合理配置和管理。

盈利性：银行通过提供住宅抵押贷款，能够获得稳定的利息收入，提高盈利能力。

三、办理条件

抵押物要求：抵押物房屋必须已经取得房屋所有权证，产权清晰，未做任何其他抵押。房龄与贷款年限相加不能超过40年。所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划，并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证。

借款人要求：在中国境内有固定住所、有当地城镇常住户口（或有效证明）、具有完全民事行为能力。有正当职业和稳定的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力。没有违法行为和不良信用记录。能够提供银行认可的有效权利质押担保或能以合法有效的房产作抵押担保或具有代偿能力的第三方保证。

四、利率和首付比例

目前银行执行的基准利率为：贷款一年以下（含一年）利率为4.35%；一年至五年（含五年）利率为4.75%；五年以上为4.90%。首套房贷款首付款是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的20%；二套房贷款首付比例是购买住房全部价款或评估价值（以低者为准）的40%；购买第三套及以上套数的住房，银行不接受办理家庭第三套住房抵押贷款。

五、还款方式

住宅抵押贷款的还款方式主要包括三种：

一次还本付息法：适用于贷款期限在一年以内（含一年）的贷款，到期一次性还清本金和利息。

等额本息还款法：每月以相等的额度平均偿还贷款本金和利息，适用于贷款期限在一年以上的贷款。

等额本金还款法：在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。

六、流程

住宅抵押贷款的流程主要包括以下几个步骤：

贷款申请：借款人提出贷款用途、金额及年限时间。

申贷资料准备：借款人及抵押人将贷款申请贷款所需文件、证件按要求准备齐全。

看房评估（或勘估）：由相关机构对抵押房进行实地勘查、评（勘）估。

报批贷款：将所有申贷资料连同评估报告或勘估意见书报送银行审批。

借款合同公证：借款人及抵押人填写（借款合同）及所有相关文件、签字、盖手印后，由公证人员对其进行公证。

抵押登记手续：银行凭房屋所有权证和借款合同公证书到产权处办理抵押登记手续。

开户、放款：借款人开立还款账户，银行放款至该账户。

以上就是关于昆明住宅抵押贷款的详细介绍，希望能对您有所帮助。